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    “2004年前后國(guó)內(nèi)汽車(chē)信貸火過(guò)一陣子，因?yàn)轵_貸太多，銀行就停止了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。”一位汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商介紹，“這兩年消費(fèi)者貸款買(mǎi)車(chē)逐漸增多，但是銀行放款卻仍然謹(jǐn)慎，個(gè)人貸款買(mǎi)車(chē)有很多種方式可選。

金融公司

    貸款手續(xù)費(fèi)用高“通過(guò)汽車(chē)金融公司貸款的話，一般收取10%的手續(xù)費(fèi)，各個(gè)品牌所用的名稱(chēng)不一樣，但是各種名目的費(fèi)用加起來(lái)差不多是10%左右，利率則與銀行貸款利率一樣。”一位汽車(chē)4S店銷(xiāo)售人員介紹，一般通過(guò)金融公司貸款的話，對(duì)消費(fèi)者自身的要求不太高。除通用、大眾、福特、豐田外，雪鐵龍、日產(chǎn)以及沃爾沃在中國(guó)也有自己的金融公司，奇瑞是國(guó)內(nèi)自主品牌中唯一一個(gè)擁有金融公司的廠家。

優(yōu)點(diǎn)：無(wú)需房產(chǎn)抵押，對(duì)消費(fèi)者資格條件要求不高
缺點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)高，貸款前期收取利息，貸款后不能根據(jù)消費(fèi)者個(gè)人情況提前還款
適用人群：個(gè)人名下沒(méi)有房產(chǎn)，收入穩(wěn)定的消費(fèi)者

銀行消費(fèi)信貸

    需房產(chǎn)抵押，“目前4大國(guó)有銀行和幾大商業(yè)銀行幾乎都停止了對(duì)個(gè)人用戶的汽車(chē)貸款，但是可以做有房產(chǎn)抵押的消費(fèi)信貸。”一位汽車(chē)4S店銷(xiāo)售人員介紹。“消費(fèi)信貸的利率是在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，上浮10%到15%。”利率上浮并不是針對(duì)汽車(chē)消費(fèi)信貸，所有消費(fèi)支出的貸款都執(zhí)行上浮。“如果貸款額度不高的話，采用房產(chǎn)抵押貸款買(mǎi)車(chē)非常不劃算。”工商銀行信貸部一位工作人員介紹，一般一套房子的作價(jià)在100萬(wàn)元左右，在進(jìn)行抵押貸款時(shí)會(huì)產(chǎn)生評(píng)估費(fèi)等一系列費(fèi)用，“用100萬(wàn)的房子做抵押，貸款50萬(wàn)和10萬(wàn)元的手續(xù)都是一樣的，費(fèi)用也一樣。

優(yōu)點(diǎn)：貸款流程較快，還款靈活
缺點(diǎn)：需抵押房產(chǎn)，門(mén)檻較高
適用人群：個(gè)人有房產(chǎn)的消費(fèi)者

4S店

    國(guó)企店無(wú)手續(xù)費(fèi)，目前，多數(shù)4S店都與銀行有合作協(xié)議，由4S店或第三方公司作為擔(dān)保，幫助消費(fèi)者向銀行貸款，不同的4S店選擇的銀行不同。“如果央行的利率上下浮動(dòng)在5%以內(nèi)的話，我們的貸款利率是不做調(diào)整的。”一位4S店工作人員對(duì)此的解釋是，“避免利率經(jīng)常上下浮動(dòng)造成麻煩。”據(jù)了解，目前北京有20%的汽車(chē)消費(fèi)者是通過(guò)貸款買(mǎi)車(chē)，其中大概90%的消費(fèi)者是通過(guò)4S店從銀行貸款。

    事實(shí)上4S店與銀行合作也有兩種方式，上述銷(xiāo)售人員介紹，“像我們國(guó)有企業(yè)，自身就可以為消費(fèi)者進(jìn)行擔(dān)保，如果是私企，還要找第三方公司擔(dān)保。”據(jù)介紹，這其中的差距就是是否收取手續(xù)費(fèi)。“利率都是一樣的，但是第三方公司擔(dān)保是要收取手續(xù)費(fèi)，而且大多數(shù)需要用房產(chǎn)抵押。”一位長(zhǎng)安福特4S店工作人員介紹，該店因?yàn)樽陨硎菄?guó)企，與深圳發(fā)展銀行合作，可以做不抵押房產(chǎn)貸款。

優(yōu)點(diǎn)：方便，快捷，還款靈活
缺點(diǎn)：情況復(fù)雜，需分清是否收手續(xù)費(fèi)，是否抵押房產(chǎn)
適合人群：個(gè)人有房產(chǎn)，收入穩(wěn)定的消費(fèi)者

——商用車(chē)之家訊