“金融強,活水來?！?/span>
在宏觀經(jīng)濟環(huán)境到微觀行業(yè)都發(fā)生變化的當(dāng)下,金融機構(gòu)如何尋求持續(xù)發(fā)展?
在刺激汽車消費、助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和實體經(jīng)濟發(fā)展中,汽車融資租賃諸多參與方如何尋求創(chuàng)新突破并促進行業(yè)良性發(fā)展?
帶著這些問題,我們回溯了平安國際融資租賃有限公司(以下簡稱“平安租賃”)及其汽車融資租賃業(yè)務(wù)2021年的發(fā)展。
作為中國平安旗下專業(yè)從事融資租賃的子公司,定位于創(chuàng)新型融資租賃專家的平安租賃,通過近10年的探索,已然蹚出一條金融助力實體經(jīng)濟行穩(wěn)致遠的先鋒之路。其中2021年這一載,平安租賃再一次交出了令人滿意的答卷。
從整體業(yè)績表現(xiàn)看,2021年平安租賃全年業(yè)績實現(xiàn)穩(wěn)健增長,期內(nèi)營業(yè)收入208.55億元,實現(xiàn)經(jīng)營利潤45.15億元,同比增長19.41%,總資產(chǎn)達2739.54億元,經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進,綜合實力位列行業(yè)前三。
作為平安集團“汽車服務(wù)生態(tài)圈”中的重要一環(huán)以及平安租賃創(chuàng)新業(yè)務(wù)布局中的重要組成部分,平安租賃汽車融資租賃業(yè)務(wù)快速布局,做大做強,各細分業(yè)務(wù)條線全面發(fā)展。2021年,全年新增投放625億,累計覆蓋渠道6萬家+,累計服務(wù)客戶數(shù)133.8萬,資產(chǎn)規(guī)模達750億,綜合體系及能力領(lǐng)先市場,穩(wěn)居租賃行業(yè)第一梯隊。
夯實金融主業(yè),加速拓寬業(yè)務(wù)布局并構(gòu)建生態(tài)圈
針對融資租賃的金融屬性,結(jié)合租賃物類型、客群類型、交易模式的差異,平安租賃汽融商用車事業(yè)群三大事業(yè)部——商用車事業(yè)部、汽車金融事業(yè)部、汽車經(jīng)營租賃事業(yè)部聯(lián)合發(fā)力,以汽車實物資產(chǎn)為核心抓手,從構(gòu)建汽車融資租賃小生態(tài)出發(fā),建立了乘用車與商用車、融資租賃與經(jīng)營性租賃、對公服務(wù)與零售服務(wù)、企業(yè)機構(gòu)客戶與個人客戶為一體的業(yè)務(wù)范疇及服務(wù)格局。
具體來說,在乘用車方向,面向消費者提供新車與二手車融資租賃服務(wù),面向汽車經(jīng)銷商提供對公融資服務(wù),面向中小微企業(yè)及企業(yè)主提供從選車、用車、換車全生命周期的一站式用車服務(wù)。在商用車業(yè)務(wù)方向,面向消費者提供商用車融資租賃服務(wù),面向物流公司提供對公融資服務(wù)。整體業(yè)務(wù)類型豐富,金融產(chǎn)品設(shè)計與服務(wù)內(nèi)容已實現(xiàn)差異化、多樣化。
這一年,平安租賃汽車融資租賃業(yè)務(wù)持續(xù)深化金融核心能力,其中,商用車業(yè)務(wù)持續(xù)深化商用車主機廠合作,“廠商-經(jīng)銷商渠道-C端客戶”鐵三角體系進一步穩(wěn)固;乘用車融資租賃業(yè)務(wù)深耕新車與二手車,鏈接產(chǎn)業(yè)合作伙伴,持續(xù)創(chuàng)新,整體業(yè)績再攀新高。汽車經(jīng)營租賃事業(yè)部則繼續(xù)加大對公融資,持續(xù)聚焦“生意人”客群,打造企業(yè)綜合用車服務(wù)能力。
同時,從汽車融資租賃這一主業(yè)出發(fā),平安租賃進一步跨越到汽車流通交易環(huán)節(jié)中的采購、運營、處置交易等關(guān)鍵場景,外部廣泛鏈接汽車主機廠、汽車經(jīng)銷商集團、銀行、汽車金融公司、保險公司,以及汽車維修保養(yǎng)、置換評估、拍賣再交易等汽車后市場資源,外部渠道建設(shè)及產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同優(yōu)勢明顯。
僅從渠道體系化建設(shè)成果來看,平安租賃不斷拓展汽車產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作,加大汽車生態(tài)布局力度,深化與各大主機廠、經(jīng)銷商的合作形式和效果,目前已實現(xiàn)廣覆蓋、深經(jīng)營,合作渠道數(shù)量超過6萬家,涵蓋了上游主機廠、流通銷售端、后市場服務(wù)及線上平臺等汽車全產(chǎn)業(yè)鏈,形成具備產(chǎn)業(yè)協(xié)同優(yōu)勢的渠道體系,而立體化的渠道體系,也為平安租賃探索汽車融資租賃生態(tài)圈建設(shè)打下良好基礎(chǔ)。
深耕創(chuàng)新沃土,推進從“金融”向“金融+運營+交易”關(guān)鍵突破
作為業(yè)內(nèi)頭部融資租賃公司,創(chuàng)新已然內(nèi)化為平安租賃的基因,從2015年平安租賃領(lǐng)先行業(yè)布局汽車融資租賃業(yè)務(wù)開始,近年來,平安租賃圍繞汽車這一非傳統(tǒng)意義上的租賃物件,成功探索出諸多創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù),已然成為行業(yè)標(biāo)桿。
僅在2021年,平安租賃先后推出“汽車聯(lián)合租賃”、“二手車交易平臺”、“新能源汽車融資租賃產(chǎn)品”等多個創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)內(nèi)容,并取得豐碩成果。
逐一來看,平安租賃通過牽手業(yè)內(nèi)有主機廠或經(jīng)銷商集團背景的融資租賃公司,打造“雙出租人”的汽車聯(lián)合租賃模式,這一創(chuàng)新型融資租賃模式,充分發(fā)揮了合作方的場景優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢,而平安租賃則發(fā)揮自身金融主業(yè)的競爭力,提供金融產(chǎn)品能力、風(fēng)險管理能力及全流程服務(wù),雙方強強聯(lián)手,取長補短,共同進行資產(chǎn)運營和客戶管理,真正實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)、利益共享。
目前汽車聯(lián)合租賃模式創(chuàng)下業(yè)內(nèi)首例,實現(xiàn)批量復(fù)制,得到行業(yè)廣泛認(rèn)可。以與某主機廠的合作為例,雙方打造的聯(lián)合租賃產(chǎn)品在2021年5月上線,截至2021年底,聯(lián)合租賃產(chǎn)品基本覆蓋了該主機廠旗下的全系列車型,并滲透展業(yè)區(qū)域店端金融的15%。這意味著,在雙方合作的展業(yè)區(qū)域內(nèi),每賣出100臺該品牌汽車,就有15臺使用的是平安租賃的聯(lián)合租賃金融產(chǎn)品。
而圍繞車輛租賃物件運營體系建設(shè),平安租賃也在展開許多創(chuàng)新嘗試。2021年,平安租賃基于車輛“買-用-賣”的全生命周期視角,構(gòu)建車輛評估、交易、運營能力,全年評估二手車73萬輛,為2萬名客戶提供車輛運營增值服務(wù)。同時,平安租賃創(chuàng)新打造了二手車交易平臺,平臺入駐車商與上架車源數(shù)量顯著提升,目前已初具車輛評估和交易能力,并已反哺二手車汽車融資租賃業(yè)務(wù)超5億元,成為平安租賃汽車融資租賃業(yè)務(wù)推進從“金融”向“金融+運營+交易”的關(guān)鍵突破之一。
同時,作為行業(yè)創(chuàng)新先鋒,平安租賃也較早地關(guān)注到新能源汽車與融資租賃融合發(fā)展的無限想象力。2021年,平安租賃持續(xù)探索具有可行性的新能源汽車融資租賃發(fā)展策略,并逐步在“融資+融物”核心特性基礎(chǔ)上,與蔚來汽車、小鵬汽車、哪吒汽車、飛凡汽車等造車新勢力合作探索新能源汽車融資租賃發(fā)展的創(chuàng)新路徑。在新能源商用車方面,平安租賃深入調(diào)研換電重卡及配套設(shè)施運營模式和融資需求,并與國內(nèi)主流企業(yè)達成合作,實現(xiàn)從0到1的創(chuàng)新突破。
加碼“數(shù)智”科技,為業(yè)務(wù)降本增效增添動力
平安集團堅持“金融+科技”、“金融+生態(tài)”的發(fā)展戰(zhàn)略,實現(xiàn)科技助力業(yè)務(wù)發(fā)展。立足金融與實體交匯點上,平安租賃深入貫徹集團發(fā)展戰(zhàn)略,逐步完成從傳統(tǒng)租賃1.0到創(chuàng)新租賃2.0的進階發(fā)展之路,穩(wěn)步邁入科技租賃3.0時代,將科技能力看作業(yè)務(wù)降本增效的重要支點。具體到汽車融資租賃業(yè)務(wù)中,2021年,平安租賃不斷加碼“數(shù)智”科技,將科技創(chuàng)新與應(yīng)用貫穿到業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價、渠道準(zhǔn)入、客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險審批、運營與管理等多個環(huán)節(jié),在提升客服服務(wù)水平的同時,不斷為業(yè)務(wù)降本增效增添動力。
重點來說,在實物資產(chǎn)運營與客戶管理中,平安租賃加速全流程數(shù)字化與線上化,加速移動化展業(yè)場景覆蓋,迭代各類APP工具,完善AI智能服務(wù)并加速各類功能優(yōu)化。
在全流程風(fēng)險管理體系建設(shè)中,平安租賃汽車融資租賃業(yè)務(wù)實現(xiàn)智能風(fēng)控自動化決策效率和效果的雙向提升,人機面審實現(xiàn)應(yīng)用突破,多元自動化審批模式形成。具象到風(fēng)險管理的具體環(huán)節(jié),在租前階段,平安租賃率先應(yīng)用微表情面審技術(shù),配套基于“人+車+場景”的反欺詐模型,對欺詐風(fēng)險深度掃描;在租后環(huán)節(jié),應(yīng)用IVR技術(shù)提升逾期客戶的管理能力,打造設(shè)備管理平臺,實時把控物件資產(chǎn)狀態(tài),2021年整體風(fēng)險水平持續(xù)保持在行業(yè)低位。
與產(chǎn)業(yè)發(fā)展同頻,探索新能源方向發(fā)展與破局突圍
當(dāng)前,全球新一輪產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與變革步伐加快,汽車產(chǎn)業(yè)在供給側(cè)形成了電動化、智能化、網(wǎng)聯(lián)化發(fā)展新方向,需求側(cè)對汽車消費的理念也正由單一出行工具向智能移動終端轉(zhuǎn)變。
作為國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展核心支柱,汽車產(chǎn)業(yè)因橫跨制造、能源、科技、通訊等多個領(lǐng)域,又與交通運輸、國民消費等息息相關(guān),所涉及的環(huán)節(jié)之多、場景之豐富,變革期的陣痛與挑戰(zhàn)也更加明顯。
但我們也注意到,在這一水平面之下,消費服務(wù)升級與用戶消費思維轉(zhuǎn)變的叉乘效應(yīng),打開了乘用車消費的新空間;交通強國的大背景加持,商用車和物流行業(yè)也正待煥發(fā)新顏;新能源、信息通訊、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的加速滲透,汽車產(chǎn)業(yè)中從零配件、整車、經(jīng)銷商、4S店到用車終端、金融與保險、養(yǎng)車、二手車置換回收等等,各自規(guī)模市場突圍態(tài)勢同樣明顯。
汽車融資租賃也正迎來新一輪的發(fā)展機遇。有機構(gòu)預(yù)估,2021年,國內(nèi)汽車融資租賃市場規(guī)模已接近4000億元。汽車融資租賃市場空間足夠大,但也需要各方布局深耕,持續(xù)突破。
平安租賃作為國內(nèi)融資租賃行業(yè)的創(chuàng)新領(lǐng)軍者,持續(xù)打造“產(chǎn)業(yè)租賃、數(shù)字租賃、平臺租賃、生態(tài)租賃”四張名片,汽車融資租賃業(yè)務(wù)作為平安租賃的創(chuàng)新業(yè)態(tài),持續(xù)夯實金融主業(yè)優(yōu)勢,創(chuàng)新探索不止,破局爭先未停。相信未來,平安租賃及旗下汽車融資租賃業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與破局之路,下一程的繁花與碩果,值得期待。
