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“乘用車銷量增速下滑，跑馬圈地進入倒計時，汽車金融同質(zhì)化競爭嚴(yán)重，先天優(yōu)勢不強的三方金融公司如何突出重圍?”11月27-29日在天津舉行的2018(第五屆)全球租賃業(yè)競爭力論壇上，獅橋創(chuàng)始人、董事長兼CEO萬鈞以“汽車金融 破局與賦能”為題為現(xiàn)場數(shù)千名行業(yè)代表獻上一場干貨滿滿的主題演講，不但為第三方汽車金融公司突出重圍指明方向，更現(xiàn)身說法詳細(xì)分享獅橋作為中國零售信貸實踐的領(lǐng)先機構(gòu)，如何通過專業(yè)化的風(fēng)控技術(shù)手段和平臺化的生態(tài)圈模式為超過20萬名商用車司機和個體車主提供全場景的普惠金融和增值服務(wù)。

在同期舉行的第一屆中國融資租賃“騰飛獎”頒獎典禮上，獅橋也憑借科技+平臺賦能商用車金融市場、服務(wù)小微支持實體踐行普惠金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，一舉奪得“最佳汽車金融創(chuàng)新企業(yè)”榮譽。

三大挑戰(zhàn)：增速下滑、競爭趨緊、產(chǎn)品同質(zhì)化

數(shù)據(jù)顯示，在國民收入增長、政策法規(guī)支持、汽車產(chǎn)銷快速增長等系列利好因素刺激下，中國汽車信貸市場余額規(guī)模從2001年的400億元到2015年的7500億元，累計增長近18倍。與歐美等成熟國家動輒80%以上的金融滲透率相比，我國汽車金融滲透率不足50%的市場占比仍有巨大增長空間。

萬鈞在演講中指出，現(xiàn)階段汽車金融市場發(fā)展還面臨三大挑戰(zhàn)：乘用車銷量增速下滑、跑馬圈地進入倒計時、三方金融同質(zhì)化競爭。從2013年至今，中國乘用車銷量增幅依次為15.71%、9.88%、7.34%、15.28%、1.40%，快速下滑的汽車市場需求無形中拖緩了汽車金融市場的發(fā)展。而對標(biāo)成熟美國汽車金融市場，金融滲透率在市場萌芽期僅用5-10年時間就達到50%，但在此后的近80年時間里增速緩慢，僅上漲30%左右。因此，中國汽車金融從業(yè)者想在市場萌芽紅利期迅速搶占市場份額、建立競爭優(yōu)勢就更加刻不容緩。相較于銀行金融利率低、品牌認(rèn)可度高、廠商金融貼近購車場景、通過汽車全生命周期服務(wù)能力強等優(yōu)勢，第三方金融只能另辟蹊徑，尋找和建立自身差異化競爭優(yōu)勢。

他山之石：立足自身、瞄準(zhǔn)細(xì)分、凸顯差異化優(yōu)勢

萬鈞強調(diào)，汽車金融公司發(fā)展需要評估自身的資源稟賦、結(jié)合汽車行業(yè)的發(fā)展方向來找準(zhǔn)細(xì)分市場。中國汽車行業(yè)未來發(fā)展的方向集中在新能源、出行共享、智能駕駛、行駛互聯(lián)、服務(wù)數(shù)字化等，為汽車金融公司提供了較多的機會。

復(fù)盤整個汽車產(chǎn)業(yè)鏈條不難發(fā)現(xiàn)，在研發(fā)設(shè)計、原材料獲取、生產(chǎn)制造到流通、市場銷售、使用服務(wù)、回收服務(wù)等整個過程中，金融產(chǎn)品在股權(quán)融資、存貨融資、訂單融資、應(yīng)收賬款與存貨融資、銀團/零售/批發(fā)貸款、汽車保險/租賃/置換/報廢回收等多個環(huán)節(jié)尚有機會，國內(nèi)外也有相當(dāng)數(shù)量的汽車金融平臺找準(zhǔn)定位脫穎而出。

萬鈞以美國市場Carmax和Carvana，以及中國市場上基于自身優(yōu)勢建立業(yè)務(wù)模式的廣匯金融等公司為案例，詳細(xì)分析了上述汽車金融平臺以不同定位切入細(xì)分市場并走出差異化創(chuàng)新之路的歷程。萬鈞認(rèn)為，“認(rèn)清自身稟賦——切入細(xì)分市場——回歸融資租賃本源建立獨特價值——賦能創(chuàng)新”無疑是汽車金融平臺立足金融突出重圍的正確路徑。

破解之道：“科技+平臺”助力普惠金融

作為中國領(lǐng)軍的獨立第三方商用車金融公司，也是中國零售信貸實踐的領(lǐng)先機構(gòu)，獅橋在過去6年里為20萬名商用車司機和個體車主提供金融產(chǎn)品和服務(wù)支持，成為行業(yè)內(nèi)支持民營實體經(jīng)濟、踐行普惠金融的表率。

“獅橋有近千名銷售和風(fēng)控人員覆蓋全國30多個省份、700余個縣市，為20萬名商用車司機和個體車主提供不超過30萬元的購車/經(jīng)營融資與服務(wù)，未來還將以每年5萬+的速度加大對司機個體車主的扶持范圍，進一步踐行獅橋支持實體、服務(wù)小微、落實普惠金融的社會責(zé)任?！比f鈞介紹道，基于此，以移動智能科技+大數(shù)據(jù)風(fēng)控為代表的科技化，和打通商用車服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的平臺化，將成為獅橋達成使命的主要抓手。

目前，獅橋通過大數(shù)據(jù)和新技術(shù)圍繞人行、三方征信、通訊、社交網(wǎng)絡(luò)、經(jīng)銷商、交易、車輛估值系統(tǒng)等貸前數(shù)據(jù)，還款、逾期、車輛即時狀況、GPS軌跡等貸后數(shù)據(jù)，基于LBS的行為數(shù)據(jù)、加油/過路/維修、貨物即時跟蹤、車輛保險/交易等運營數(shù)據(jù)，建立了基于車、人、物的全生命周期數(shù)據(jù)庫;通過OCR掃描、活體檢測、設(shè)備指紋、LBS服務(wù)等識別追蹤技術(shù)，信用模型、反欺詐模型、用戶授信模型、經(jīng)銷商授信等Semi-Ai技術(shù)，數(shù)字加密的電子合同、快捷支付、掃描支付、代扣支付等交易加密技術(shù)，將先進技術(shù)貫穿各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，共同構(gòu)筑起三方金融的護城河。

全球租賃業(yè)競爭力論壇自2014年成立以來已成功舉辦四屆，已經(jīng)成為融資租賃領(lǐng)域首個聚焦中國的世界級行業(yè)論壇，也是國內(nèi)規(guī)格最高、影響力最大、最具權(quán)威的融資租賃領(lǐng)域?qū)I(yè)論壇。

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